2024年末，银川市破获一起以化解债务人拖欠银行等金融机构债务为幌子，向债务人收取“解债”服务费，从而实施非法吸收公众存款犯罪案件，在广东、宁夏等地一举抓捕犯罪嫌疑人16人，查扣冻结涉案资产价值超千万元。拉“个贷批转试点”大旗

骗取资金超2个亿

2024年6月，金凤区公安分局经侦大队接到辖区多家银行提供线索，称有中介机构肆意曲解国家银保监局有关不良资产处置文件精神，专门针对信用卡、贷款逾期客户，以2.5折“解债”为幌子，大肆收取债务人“解债”资金。

经过专案组办案民警缜密侦查，涉案公司有宁夏烽鸣法律咨询服务有限公司（以下称宁夏烽鸣公司）、广律（深圳）法务服务有限公司（以下称广律深圳公司）进入专案组的视野。

上述公司每单按照“解债”总额的25%收取服务费，并承诺债务人在6至18个月内化解债务，面向社会不特定群体变相非法吸收资金，用于发放代理商佣金和日常经营开支，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。

金凤区公安分局经侦大队大队长李越介绍，广律深圳公司制定代理商佣金制度，搭建专门业务平台记录、发放业务佣金，累计在全国发展超2万名代理商，收取2000余万元代理费，向5000余名解债人收取超过2亿元“解债”服务费。其中，宁夏烽鸣公司薛某、李某等人作为宁夏代理商，帮助广律深圳公司在银川及周边地区吸收200余人超700万元资金。

“犯罪嫌疑人肆意曲解国家银保监局有关不良资产处置文件精神，谎称收取‘解债’服务费后，可在银行向不良资产公司（AMC公司）打包处置不良资产的过程中进行对接运作，以1至2折的价格将债权买回，从而帮助客户化解全额债务。”专案组办案民警马平说。

马平介绍，在此骗局中，受害对象均为信用不良或逾期的负债群体，多者负债近百万元，少者负债近二十万元。

起底2.5折化债的底层逻辑那些上来就能保证低折扣清账的机构，大概率都是诈骗。为什么这么说？从流程上来说，银行将款贷给个人，当这部分贷款出现逾期之后，短账龄的逾期银行会首先通过内部进行催收，中长账龄则会通过法诉或者委外催收。在经过层层追讨之后，银行才会将这部分坏账打包成资产包通过公开的平台、公开的竞价流程卖给AMC。在打包过程中，个人信息都是随机放入不同的资产包中，打包完成后还要经历各个监管部门的审查，领导部门签字，以防止出现各种违法问题。因此银行方面并没有办法将个别债务人指定到同一资产包，再出售给AMC。在银行这套处理流程下，债务优化公司想要让债务人的欠款在拍卖后指定到某一AMC几乎无法完成。到这里有些债务人可能就会问，既然从银行端没办法操作，不可以等到自己的债权卖到AMC再和AMC谈么？虽然银行拍卖个贷不良资产包的折扣很低，但是优质不良资产包成交价格并不低，通常也能达到4折甚至6、7折，从盈利逻辑上来说，AMC并不会这么低折扣清收。事实上，一般AMC即使面对短时间没有能力还款的债务人，也不会减免本金，他们更愿意等到债务人有能力还款时追偿本金和利息。个人化债可恢复征信？央行辟谣据中国基金报，近期部分社交平台上广泛流传“2024年征信新规”的相关内容，传播内容主要涉及不良信息保存期限缩短、逾期记录更新周期缩短、设立信用修复申请平台、引入信用咨询服务等内容。而从传播账号的主体来看，除部分为财经博主、个人知识分享外，主要为房产中介、财税代理中介、贷款平台等，还有部分账号名称中带有“债务协商”“征信修复”“融资金服”等字样。2024年10月，央行征信中心称，近日发现有不法中介为达营销目的，散播所谓“2024年征信恢复新规”不实言论，以此诱导社会公众。对此，央行征信中心表示，目前并未有新规定发布。根据《征信业管理条例》第十六条规定，个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，将予以删除。针对网上不实信息或言论，央行征信中心提醒社会公众提高警惕，谨防上当受骗，避免造成损失。据悉，中国人民银行征信中心作为中国人民银行直属事业单位，主要职责是依据《征信业管理条例》《国务院关于实施动产和权利担保统一登记的决定》等国家法律法规和人民银行规章，负责金融信用信息基础数据库（征信系统）、动产融资统一登记公示系统、应收账款融资服务平台建设、运行和管理。2024年今年7月，中国人民银行消息称，拟对《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（银发〔2018〕102号）部分条款进行修改，起草了《修改<中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知>有关公告（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。不过，相关内容与此次征信中心声明中所指的“2024年征信恢复新规”并无关系。2024年6月，征信中心曾发布相关宣传材料，揭示“征信修复”的骗局。不法分子利用部分信息主体急于消除不良征信记录的心理，混淆征信异议、信用修复概念，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段，以所谓“征信修复、洗白名义骗取他人财物，侵害人民群众财产安全严重干扰正常经济金融秩序。征信中心表示，不存在“征信修复”的概念。根据《征信业管理条例》规定，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，都有如实报送信用信息的义务，无权随便更改、删除信用报告上展示无误的不良信息。对于“有偿代理征信投诉”“花钱洗白征信”等“征信修复”骗局，要做到勿轻信、勿传播，尤其要拒绝参与编造事实、伪造证据、提供虚假信息等违法行为。