给孩子买保险的常见问题,一、什么是保险中的豁免责任,豁免责任分为投保人（法定监护人：一般指父母）豁免和被保险人（孩子）豁免两种。,投保人豁免：缴费期间，投保人发生了去世、全残或者重大疾病（有些产品还包括中症和轻症）等特定豁免情况，剩余的保费可以免交，但是不影响保单的保障内容。,被保险人豁免：有些包含多种保险责任和多次保险责任的产品里，如果被保险人发生了符合豁免的特定情况，比如发生了轻症或重大疾病，可以免交剩余的保费，但是不影响其他还有效的保险责任。,案例分享：2016年，妈妈给康宝宝买了50万保额含有投被保险人豁免责任的重疾险，约定交20年。2020年1月康宝宝一只眼睛因意外导致失明，保险公司按轻症赔付了15万，剩下16年的保费也不用再交，但是保障责任不变，以后发生疾病风险，依旧可以得到赔付。2019年，康宝宝妈妈患了甲状腺癌（当年的保费还未交），从2019年开始，今后的保费都不用再缴纳。,二、孩子的保险支出应占收入比例多少合适,对家庭来说，父母作为家庭的经济收入来源，自己的保障比孩子的保障更重要。,对保障类保险来说，家庭总保险保费支出的合理范围占收入的10%-20%，具体支出比例要参考家庭的首支情况，孩子的保险支出占家庭收入支出的1-3%左右比较合适。,备注：
? 建议优先保证父母的保障；
? 教育金的保费不该计入到保险“支出”中，而是从家庭储蓄中拿出一笔钱放到保险公司而已。,三、父母离异后，孩子的保险是否会受影响,父母与孩子的血亲关系不会因父母的婚姻状态而改变。无论离异后孩子跟哪一方，保单的效力都不会受影响。,离异后，会牵扯到保单现金价值的分割问题。具体要不要分割会根据购买时间、保费金额、购买时孩子是否已经成年、险种类型等一些具体情况来综合评判。,一般来说，孩子的重疾险、医疗险这类保障型保险被分割的可能性较低，而年金险产品被分割的可能性较高。,如果出现分割保险的情况：,解决方式一：可以退保，夫妻双方平分现金价值；,解决方式二：投保人保留保单，补偿对方这张保单现金价值的一半；,解决方式三：将投保人变更成另一方，补充原投保人现金价值的一半。