本月初，LifeBanker与医互保共同宣布启动“区块链普惠医疗保障项目”，推进区块链普惠医疗保障业务在中国区域的开拓，助力“区块链健康金融”的落地。李俊明担任LifeBanker亚太区顾问。
今天耳朵财经独家专访LifeBanker顾问李俊明，听他讲讲区块链是如何加上普惠医疗的。
作者 腾飞 | 编辑 刘璟
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创业老兵再出发
李俊明之前有多年医疗领域的经验积累，先是在百度医疗事业部，离开百度后创办的第一个公司是“法兰医疗”，最初的想法是为国内患者特别是重大疾病患者找到全球最好的医疗照护。可是在此过程中，他发现一个很大的问题——他们的服务仅能惠及很小一部分群体，数以千万计的重大疾病患者没办法使用他们的服务。
2016年年底，李俊明有了一个做普惠医疗的想法，随后他联系以往的同学同事，相互间进行思维碰撞，逐步形成了医互保的项目雏形。2017年5月医互保正式上线，至今已经累积十多万用户，现在团队有14个人，技术开发占8人。医互保也是LifeBanker在国内落地合作的重要伙伴。
至于为什么选择在医疗保险领域创业，李俊明介绍了两个原因，第一，国内医疗资源分配不平均，一二线城市集中了大量优质医生、医院，而一些偏远地区医疗条件极差。以挂号看病为例就可以初见端倪，大医院好医院门庭若市，甚至号贩子成堆，差的医院门可罗雀。第二，核心医疗资源的紧缺带来看病难、看病贵问题，得了病不知道去哪看、不知道找谁看是普通群众经常遇见的问题，即便是知道去哪看能不能挂上号？能不能有床位？要花多少钱？这些都很难解决。
健康保险的最初雏形就是欧洲大陆的几个医生达成共识，患者每年每人交1美金的保障金，如果生病了可以来我这里免费治疗。但是随着保险行业的快速发展，保险和医疗已经逐步分开，医院和保险公司为了各自的利益，甚至有些“对立”。
一方面，保险公司的健康险项目都在亏钱，所以都希望能多收保费少支出；另一方面，医院由于一些原因总希望能多收钱，这就形成了一种矛盾。如果回归保险的本质，让医生来直接为特定的群体来去做保险的话，就能很大程度缓解医患矛盾关系。
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只需十元 全年无忧
国人对个人健康保险的认知程度越来越高，一方面是大家对健康的重视程度越来越大，另一方面也是因为老龄化社会初步成型。据调查显示，国内个人保险行业增速非常高，2010年到2016年平均每年以20%的速度增长，2016年到2017年增速达到了67.8%，预计在2020年的中国的健康保险的规模将达到一万亿。
由于李俊明一直从事医疗相关的事情，所以也会经常遇到朋友求助，比如挂号、加床、手术安排、托人买药等等。虽然都是举手之劳，但是这其中却隐藏着一个重要的问题，即医患双方信息不对称。现在的保险普遍都只是保证看病和之后的花销，但是如何能找到合适自己的医生还没有人去解决。
LifeBanker有一个普惠健康险模块，可以理解为一个P2P健康险。第一个P就是医生，医生来发行这个“保险”，直接给患者提供，这里面的好处是医生了解患者的身体，也了解一些未来可能发生的疾病，这样可以有针对性的推荐保险产品，免得大家花冤枉钱。第二个P指患者，作为消费者大家都有过买保险的经历，但是由于一些销售人员的“忽悠”或者是保单文字游戏，导致很多人真的遇到健康风险时并没得到真实的补偿，如果是医生来卖保险，万一生病了就直接来找他看病，免去了中间的环节。
这种P2P模式还有一个好处，就是防止骗保。其实骗保是全世界保险行业都面临的一个问题，以往发生在健康领域的骗保事件往往都是医生和患者勾结，或者是患者单方面提供证据。而现在结合区块链这项技术，所有资料不可篡改、永久可追溯，可以最大限度降低骗保概率。比如说现在有一个“大病保”产品，传统保险公司只能通过口头了解来判断被保人的身体状况，如果这其中对病情有隐瞒就可能形成骗保。而医生来卖保险，可以直接查到以往的病例和健康记录，肯定就不能签这份保险。医生相当于是最后的守门员，他来管理自己的客户。
结合区块链，LifeBanker还将推出激励计划，如果大家佩戴智能设备参加体育锻炼就可以获得相应的token奖励，一定量的token可以直接购买保险产品，而一份“大病保”只需要十元即有权威专家守护健康，全年无忧。
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数据上链的可行性
目前LifeBanker已经和三甲医生集团等国内顶尖权威医生集团合作，保险产品直接通过医互保的渠道，包括壁虎互助、e互助、宜信、慧择网、联邦大众等10余家平台销售。
LifeBanker健康金融生态中，数据上链主要体现在三个方面：
第一，用户数据上链，这包含三个方面：运动健康数据、体检数据和病历数据。运动健康数据，LifeBanker目前正与许多做智能硬件设备的厂商合作，计划接入LifeBanker的平台。体检和病历数据则主要靠用户上传。
第二，保险数据上链。即LifeBanker和用户之间的合同可以上链，形成智能合约，只要符合一定条件，就可以自动执行。这可以促使医疗保险在核保、理赔等环节大大节省人力物力，提高效率。
第三，科普文章视频上链。医生通过LifeBanker平台上传大量的科普文章或者视频，这在之前都是免费提供的。用区块链技术，给作者一定的token作为回报，将大大激励作者的创作。
李俊明预计，现阶段体检和病历数据上传有一定难度，因为医院和体检机构目前还不太可能把这些数据批量上传到一个健康平台，只能靠用户自己上传，短期内规模有限，发展壮大还需要时间。
而未来，借助区块链的优势可以实现由信息互联网向价值互联网的转变，让原本封闭的医疗信息数据孤岛实现新的价值。
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